新手如何配置加密資產？看這篇就夠了

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眾所周知，風險與收益是成正比的，收益高的投資自然風險也會大些。在加密資產的世界裡，投資主流幣的風險要遠低於山寨幣，因此，也就不難理解部分山寨幣的投資收益會高於主流幣。不同板塊的幣種投資各有利弊，那麼對於新手來說適合購買哪些加密資產？又該如何進行倉位管理和心態調整呢？

一、加密資產種類瞭解及選擇

經過十幾年的發展，比特幣已經逐漸被投資者接受和認可，越來越多的圈外用戶開始瞭解比特幣並選擇進入加密世界，而進入這個世界後，我們發現，不僅僅有比特幣這一投資標的，投資者還有成百上千種資產配置選擇。

1. 主流幣

位居加密市值排行榜前幾位的加密資產通常被稱為主流幣，主流幣的特點是用戶基數大、交易深度好、市場活躍度較高，且大都經歷過歷史的考驗，具有較強抗擊風險的能力。主流幣在加密市場上一般有著比較強大的共識，實際應用價值較大，流通性也比一般的加密資產要好，是投資者們普遍認可的投資標的。

因此，對於剛進場的新手用戶來說，配置主流資產相對來說更為合適，如比特幣、以太坊、萊特幣、瑞波幣等。比特幣作為第一個加密資產，佔據著整個加密資產市值的半壁江山，很多老用戶會將它的走勢作為配置其他資產的主要參照，關於比特幣的介紹及其投資價值，可參照《2026 最新｜比特幣是什麼？》、《比特幣（BTC）入門指南》，其他主流幣與穩定幣概念可詳見本站《2026 USDT 與 USDC 穩定幣指南》。

這些主流幣的市場熟知度較高、流通性較強、投資風險相對較低，可以說是新用戶投資加密資產的明智選擇。

2. 山寨幣

山寨幣是相較於主流幣來說的，山寨幣的「山寨」二字，並不是貶義詞，它也是一種運用區塊鏈技術而產生的加密資產，只是其市場熟知度、共識和流通性沒有主流幣那麼高而已，但如果遇到熱度爆發，也會出現不俗的表現，比如被熱炒的 Meme 幣，爆發的公鏈代幣，以及 GameFi、Layer 2、DeFi、NFT 概念幣等，都是不同時間段的投資熱潮引導者。

那麼，山寨幣有沒有投資價值呢？這個問題有些見仁見智，從山寨幣歷史價格趨勢來看，其漲跌幅波動較大，因此，還需要交給時間和市場來檢驗。

對於新用戶來說投資某種山寨幣之前，要先搞清楚它的本質是什麼？是否有應用場景？自己投資山寨幣的目的是什麼？在確認自身能力和風險承受範圍內謹慎投資。

3、穩定幣、平臺幣

加密資產當中還有像穩定幣、平臺幣這樣的概念。

穩定幣，顧名思義，是一種不受價格波動影響的數字資產，它的最大特質就是價格穩定，不會像比特幣那樣時而暴漲時而暴跌。「穩定幣」要保持價格穩定，這就需要穩定幣具有某種替代價值的支持，比如美元、黃金或其它一攬子法定貨幣，因此有了不少美元穩定幣（如 USDT、GUSD 等）以及此前 Facebook 的 Diem（Libra）穩定幣項目。

美元穩定幣的出現主要是為了解決兩個問題：1）數字貨幣價格波動過大的問題。2）充當法幣與加密貨幣交換媒介。目前最老牌的穩定幣是 USDT，它由全球最大的數字貨幣交易平臺 Bitfinex 組建的 Tether（泰達）公司發行，錨定的是美元，1 USDT 的價格約等於 1 美元。用戶將美元儲備在 Tether 公司的銀行賬戶，Tether 公司發行價格等於一美元的美元憑證。簡單理解，就是發行多少 USDT 就意味著 Tether 公司有多少美元儲備。除了 USDT 以外，還有 USDC、TUSD、GUSD、DAI、PAX 等穩定幣。

而平臺幣指的是數字資產交易平臺的代幣/通用積分，因為其應用的場景大多數都在平臺內，所以也被投資者稱為平臺幣。但也正因為依託於交易平臺，天生具備其自身的交易價值和流通價值。

二、分倉配置不同加密資產

對於初入幣圈的新手用戶，建議拿部分閒置資金進行投資。新用戶在配置資產時儘量不要把雞蛋放在一個籃子裡，學會分倉位配置不同的加密資產，降低投資風險。假如你有 1000 塊的閒置資金，那麼你可以拿出大部分的資金投資主流幣，如比特幣、以太坊等。如果你認可主流幣的價值，可以考慮將投資的週期拉長。剩餘的小部分資金，可以拿來配置山寨幣，不過由於山寨幣的波動通常較大，因此需要注意風險把控，當你沒有十足的把握和經驗時，建議不長持，畢竟它蘊藏的高風險不是所有投資者都可以接受的。

「雞蛋不要放在一個籃子裡」其實還有下半句，那就是——「但是也不要放在太多的籃子裡」。資產配置其實是利用不同資產間的風險差異，降低整體風險，降低投資組合的波動率。真正的分散投資講究的是選擇投資平臺和理財產品的差異化，從平臺類型、產品類型、投資期限、預期收益等多方面去分散投資。

在瞭解加密資產的配置後，新用戶還需注意入場時間，選擇較佳的入場時間往往能獲取更多的收益。如果你是已經做好充足功課，瞭解並認可加密資產的理念和價值後準備入場的新用戶，那麼其實每次市場大跌都是入場的好時機，適當延長投資週期，不要在意短期的波動以換取更大的收益；如果你是對加密資產還一知半解的新手用戶，只是聽說過比特幣、狗狗幣等熱門幣，那麼你需要了解整個市場走勢以及你想投資的加密資產的歷史價格走勢，同時還要及時獲取最新的消息來輔助你判斷，低買高賣，根據市場波動賺取收益。當然加密資產的市場波動較大，需要注意風險控制。

三、倉位管理和心態管理

每逢加密市場出現較大行情波動時，倉位管理和心態管理就顯得極其重要。

很多投資者把賺錢當作投資的首要目的，其實不然，股神巴菲特曾經分享過自己的投資理念，那就是保住本金，投資加密資產亦是如此，在行情波動較大時我們首要目的是保本，而後才是盈利。每位合格的投資者都需要搭建一套屬於自己的倉位管理體系，不管何時一定要記住嚴格止損，很多人都知道複利加倉大法，此法相當於捨棄倉位管理，那麼這個時候一定要做到絕對的嚴格止損，棄之不理的結局必然是血本無歸。

此外，心態管理是很多投資者經常會忽略的一點。部分對 K 線有所瞭解的投資者分析起趨勢或者技術面來，可謂是頭頭是道，像什麼左側交易、右側交易、斐波那契回撤等，但如果無法做好心態管理，那麼投資者極有可能會因為一兩次的判斷失誤，而產生極大地挫敗感和自我懷疑，甚至會影響之後很長一段時間的投資理財，畢竟人非神明，無法做到每個判斷都準確無誤。如果投資者能夠妥善地做好心態管理，即便有幾次出現判斷失誤，也能迅速收拾好心情，重新整裝上陣，心態管理能讓投資者在交易中更加自信。

好的心態管理如思考風險、接受風險、抵制 FOMO 情緒、消除幻想、管理收益期望等。古人云「為將者未慮勝先慮敗，故可百戰不殆。」反之，不接受風險就是逃避風險，那麼其後果有可能是災難性的。舉個例子，喜歡逃避風險的投資者，在市場行情向好時，往往容易產生 FOMO 情緒，即看到某個加密資產接連上漲而產生追漲心理，這種盲目買入，不分析市場的行為很可能會讓投資者在該加密資產出現下跌時感到懊悔。

**結語：**作為一名即將進場或者已經進場的新手用戶，不僅要全面審視像比特幣這樣的主流幣，同時也要深入瞭解其他區塊鏈項目的用途及價值，當你認可所研究的區塊鏈項目的價值時，如比較火的 DeFi、NFT、波卡等板塊，那麼你的投資信心會更加充足，對於風險的認知和止盈止損的點位也會更清晰。延伸閱讀：DeFi 是什麼？全面解析。當然，跟投資其他品種一樣，加密資產投資並非只賺不虧，同樣也存在風險，因此投資者需注意倉位管理和心態管理，合理控制風險。

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參考來源

原文：新手如何配置加密資產？看這篇就夠了（OKX 學院，更新於 2025-11-03）

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